+7 (343) 288-22-10 info@optima-ural.ru

Банкротство физических лиц

Содержание:

  1. Кого могут признать банкротом?
  2. Подготовка искового заявления
  3. Реструктуризация
  4. Преимущества и недостатки процедуры банкротства

К сожалению, ситуации, когда люди теряют возможность платить по счетам, в наше время не являются редкостью. Причины их возникновения могут быть разными. Если раньше с такой проблемой сталкивались те, кто, внезапно терял трудоспособность или становился жертвой неблагоприятных обстоятельств, то теперь все несколько изменилась. Повышение тарифов ЖКХ и цен на продукты питания, а также неблагоприятная экономическая обстановка в мире сделали многих россиян неплатежеспособными. Как поступить в такой ситуации и защитить себя от коллекторов? Единственным разумным выходом будет воспользоваться данной государством возможностью, и начать процедуру банкротства физического лица.23824ade6fc88994fe3171678c95bb7e

Кого могут признать банкротом?


1 октября 2015 года вступила в силу глава 10 ФЗ №127 «О несостоятельности, банкротстве», которая посвящена актуальному и важному вопросу – банкротству физических лиц.

Какие изменения он внес в жизнь простых граждан? Кто может обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом? Это достаточно часто задаваемые вопросы, поэтому давайте изучим их более детально.

Закон четко определяет, при наступлении каких обстоятельств должник может не ждать, пока кредиторы обратятся в суд с иском о взыскании долгов, а официально инициировать собственное банкротство. Начать процедуру можно в таких случаях:

  1. при наличии долга, сумма которого превышает 500 тысяч рублей;
  2. просрочка по кредитным и другим финансовым обязательствам превышает три месяца.

Свою неплатежеспособность придется доказывать. Законодательный акт определяет признаки финансовой несостоятельности физического лица:

  • прекращение внесения платежей по кредитам;
  • отсутствие больше месяца 10% оплат по существующим финансовым обязательствам;
  • общий размер задолженности превышает стоимость имущества должника, что делает невозможным погашение долга путем его реализации.

Наличие одного из этих признаков является подтверждением финансовой несостоятельности гражданина, и дает ему право инициировать процедуру банкротства.

Подготовка искового заявления


Процедура банкротства физического лица достаточно длительная и сложная. Она начинается с подготовки искового заявления и сбора документов, которые должны быть к нему приложены. Следует со всей серьезностью отнестись к выполнению этой задачи, так как неполнота пакета может стать причиной оставления заявления без рассмотрения. Необходимо подготовить такие копии:

  1. гражданского паспорта;
  2. ИНН;
  3. СЛИНС;
  4. свидетельства о браке или его расторжении (если с момента развода прошло не более 3-х лет);
  5. свидетельств о рождении детей или документов, подтверждающих оформление опекунства над несовершеннолетними.

Кроме этого придется собрать такие справки и документы:

  • справку из налогового органа о наличии или отсутствии открытого ИП;
  • все действующие кредитные договора или другие подтверждения наличия долгов;
  • справки о доходах, выписки со счетов и другие подтверждения финансового положения потенциального банкрота (за последние 3 года);
  • свидетельства о праве собственности на недвижимость и другие бумаги, подтверждающие наличие имущества;
  • опись имущества с указанием места его хранения (включая переданное в качестве залога);
  • справку о состоянии здоровья, подтверждающую наличие тяжелых заболеваний или инвалидности;
  • договора, подтверждающие участие в сделках на сумму, превышающую 300 тысяч рублей (за последние 3 года);
  • справки о наличии банковских счетов и выписки о движении средств;
  • список кредиторов с указанием полной о них информации.

Подготовительный процесс потребует достаточно большого количества времени и усилий, поэтому, при наличии возможности, выполнение этой работы следует доверить специалисту.


zaem-yurlitsa-fizicheskomu

Реструктуризация


Если суд, изучив предоставленные документы, придет к выводу, что оснований для начала процедуры банкротство достаточно, им назначается финансовый управляющий, под руководство которого проводится реструктуризации долгов. С этого момента по отношению к должнику начинают действовать ряд ограничений. Запрещено:

  1. вносить имущество в качестве доли в уставной капитал предприятий;
  2. совершать бесплатные сделки;
  3. совершать покупки на сумму, превышающую 50 тысяч рублей без письменного разрешения управляющего;
  4. получать или выдавать займы без данного в письменном виде разрешения лица, контролирующего процесс реструктуризации.

Суд имеет право на свое усмотрение наложить запрет на право распоряжения имуществом.

Реструктуризация проводится по строго утвержденному плату, который основывается на доходах должника. Из них вычитаются средства, предназначенные на содержание физического лица и тех, кто находится на его содержании, а остальные суммы направляются на погашение долгов.  Процесс достаточно длительный. Данный план утверждается судом, и с этого момента сроки выплаты по всем имеющимся обязательствам считаются наступившими. Это дает право кредиторам предъявлять свои претензии в судебном порядке. Начисление штрафных санкций по долгам категорически запрещается. На период реализации плана все открытые исполнительные производства приостанавливаются. 

Если по истечению 3-х лет доходы гражданина не позволяют оплатить все долги, план отменяется, а физическое лицо официально признается банкротом.

Далее начинается следующий этап – реализация имущества, и погашение долгов за счет вырученных средств.

Следует обратить внимание на то, что действующее законодательство Российской Федерации определяет список имущества, которое не подлежит взысканию.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства


Инициировав процедуру банкротства, гражданин получает возможность:

  • официально списать долги;
  • вносить платежи по индивидуально разработанному щадящему графику;
  • избавиться от необходимости общения с коллекторами, которые не всегда действуют законными методами;
  • остановить на период реструктуризации начисление штрафных санкций;
  • приостановить открытые исполнительные производства.

Не стоит забывать и о существовании «минусов»:

  1. на торги будет выставлено все имущество;
  2. гражданин лишается права брать новые кредиты в течение 5-ти лет после прекращения процедуры;
  3. если физическое лицо было зарегистрировано в качестве ИП, его лишают этого статуса на 3 года. Ровно столько же нельзя занимать руководящие должности.

Не менее важным недостатком является необходимость оплачивать услуги финансового управляющего, которые, как показывает практика, стоят совсем не дешево.

10 Октября 2017
\